獨(dú)家｜海南全力“排雷”鳳凰金融，加快整體處置步伐

獨(dú)家｜海南傾力“排雷”鳳凰金融，增速全體處理步伐

2014年的一天，賀鑫接到了好久沒(méi)有接洽的張震來(lái)電，相約吃了一頓晚餐。飯間，賀鑫對(duì)張震報(bào)告的互金行業(yè)動(dòng)了心，兩人一拍即合，創(chuàng)建了厥后的鳳凰金融。但多年今后的今天，鳳凰金融卻變成了一個(gè)“雷”。

克日，第一財(cái)經(jīng)記者從威望渠道獨(dú)家得悉，鳳凰智信信息武藝（海口）僅限公司（下稱(chēng)“鳳凰智信”）風(fēng)險(xiǎn)處理有了新歷程。

“專(zhuān)班（鳳凰智信風(fēng)險(xiǎn)處理專(zhuān)班）正在依照干系擺設(shè)安插傾力化解平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)。”海南省當(dāng)局干系部分知戀人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表現(xiàn)，“平臺(tái)終極的去向照舊要等司法布局訊斷后決定，司法步驟的時(shí)間如今無(wú)法確定。”

2021年4月30日，鳳凰智信涉嫌不法吸取群眾存款被正式備案?jìng)刹椤９痉ǘù砣恕?shí)踐控制人賀鑫已被依法刑事拘留。

在2020年9月11日，鳳凰智信停發(fā)新標(biāo)時(shí)，其拉攏借貸余額高達(dá)96.36億元，出借人數(shù)更是多達(dá)7.02萬(wàn)人。但第一財(cái)經(jīng)記者獨(dú)家得悉，停止現(xiàn)在，鳳凰智信出借人凈本金余額和持有凈本金的剩余出借人數(shù)已大幅下降。

鳳凰智信為鳳凰金融團(tuán)體旗下網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，實(shí)控人賀鑫為鳳凰衛(wèi)視董事會(huì)主席劉長(zhǎng)樂(lè)的半子。張震則是鳳凰金融團(tuán)體及鳳凰智信創(chuàng)始人之一。

2020年9月，針對(duì)鳳凰智信的干系處理事情，海南省建立了“鳳凰智信風(fēng)險(xiǎn)處理專(zhuān)班”（下稱(chēng)“專(zhuān)班”），傾力化解鳳凰智信的存量風(fēng)險(xiǎn)。

“現(xiàn)在專(zhuān)班正傾力推進(jìn)催收事情，重點(diǎn)針對(duì)助貸機(jī)構(gòu)及一局部借債人抓緊展開(kāi)催收還款事情。”上述知戀人士說(shuō)，“借債人借債未到期也必要奉還借債，由于平臺(tái)已被備案，平臺(tái)拉攏出借人和借債人的干系條約，情況產(chǎn)生了根天性厘革，借債人借債屬于涉案資金，借債人必要抓緊還款。”

兩輪一致兌付占總金額30%

2021年4月30日，海南省公安布局正式對(duì)鳳凰智信備案?jìng)刹椋叹袑?shí)踐控制人賀鑫，對(duì)高管及關(guān)聯(lián)職員實(shí)行邊控，凝結(jié)關(guān)聯(lián)公司、股東及高管賬戶(hù)。

備案后，公安布局經(jīng)過(guò)審判、外調(diào)、資金穿透等辦法，圍繞約莫觸及的不法吸取群眾存款等舉動(dòng)，搜集安穩(wěn)犯法證據(jù)，現(xiàn)在已開(kāi)頭推斷平臺(tái)涉嫌不法吸取群眾存款罪。同時(shí)，由于出借人大多在海南省外，公安部要求各地公安布局就地受理群眾報(bào)案。

由于平臺(tái)觸及浩繁出借人，上述知戀人士表現(xiàn)，在對(duì)鳳凰智信備案前，海南省要求平臺(tái)要增速處理大病特困人群和小額出借人群的成績(jī)，同時(shí)要漸漸處理其他出借人的成績(jī)，保證全部出借人權(quán)益。

依照這一要求鳳凰智信平臺(tái)為出借人提供了三種事先退去辦法，分散是大病特困事先退去通道（以債權(quán)的一定扣頭給付大病特困人群，事先完成債權(quán)退去）、AMC債轉(zhuǎn)（由AMC公司按扣頭收買(mǎi)出借人債權(quán)）、商城置辦商品（出借人債權(quán)轉(zhuǎn)為商城幣在特定線(xiàn)上商城置辦商品）等三種事先退去通道。

“備案后，存管賬戶(hù)資金必要公檢法等部分受權(quán)才干使用，持續(xù)保存三種退去通道會(huì)招致存管賬戶(hù)資金分流到AMC和商城。同時(shí)，債權(quán)商城、AMC擔(dān)心備案后債權(quán)干系改動(dòng)，持續(xù)到場(chǎng)志愿下降。加之局部出借人質(zhì)疑AMC債權(quán)收買(mǎi)扣頭過(guò)低、商城兌換商品價(jià)格高著致本身優(yōu)點(diǎn)‘二次收割’等要素，招致持續(xù)靈識(shí)干系通道已不切合實(shí)踐情況。”知戀人士對(duì)記者表現(xiàn)。

于是，2021年5月，顛末海南省干系部分專(zhuān)題聚會(huì)會(huì)議討論，關(guān)閉了三種事先退去通道，并依法依規(guī)確定了“邊備案、邊偵查、邊兌付”的事情思緒，按“刑民同步”準(zhǔn)則立刻啟動(dòng)了兌付。

5月31日，海南省當(dāng)局對(duì)平臺(tái)剩余出借人按凈本金20%的比例一致舉行了首批兌付；9月3日，按首輪一致兌付前凈本金的10%完成第二次一致兌付。

第一財(cái)經(jīng)記者從上述威望渠道得悉，后續(xù)將視還款情況展開(kāi)下一輪一致兌付，兌付時(shí)間將依據(jù)還款情況確定，現(xiàn)在無(wú)法確定新的兌付時(shí)間。

回流資金是緊張

自5月份以來(lái)，鳳凰智信存管賬戶(hù)累計(jì)回款8億多。“回流資金是平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)處理事情的中心和緊張。”上述海南省當(dāng)局干系部分知戀人士說(shuō)，“現(xiàn)在，鳳凰智信借債人全部是一局部，分布在舉國(guó)，較出借人更為疏散，海南省當(dāng)局催促平臺(tái)加大催收力度的同時(shí)，積極和諧各干系部分，經(jīng)過(guò)接入征信體系、公安民警上門(mén)舉行法治教導(dǎo)、發(fā)送專(zhuān)班催收函、向助貸機(jī)構(gòu)催款等辦法，構(gòu)成樹(shù)模效應(yīng)動(dòng)員其他借債人還款。”

第一財(cái)經(jīng)記者了解到，如今，鳳凰智信全體兌付資金主要泉源包含借債人還款，股東自籌資金，追討回的傾銷(xiāo)費(fèi)、導(dǎo)流費(fèi)，助貸機(jī)構(gòu)奉還的款子等。停止現(xiàn)在，鳳凰智信股東自籌資金總額約4000萬(wàn)元，專(zhuān)班后續(xù)將依據(jù)公安布局的偵查情況，推斷股東允許擔(dān)的責(zé)任，經(jīng)過(guò)多種渠道、多種辦法壓實(shí)股東責(zé)任。

別的，上述知戀人士還向第一財(cái)經(jīng)記者泄漏，在追贓挽損方面，公安布局抓緊做好鳳凰智信及其關(guān)聯(lián)企業(yè)資金穿透，傾力追回資金，專(zhuān)班主動(dòng)與實(shí)踐控制人及其家屬相反，壓實(shí)股東責(zé)任，催促鳳凰智信股東自籌資金處理兌付成績(jī)。

如今，出借資金回流已進(jìn)入瓶頸期，為了保證出借人的優(yōu)點(diǎn)，專(zhuān)班正在接納種種辦法舉行催收。下一步，當(dāng)?shù)毓膊季謱?duì)借債的重點(diǎn)人和重點(diǎn)機(jī)構(gòu)舉行催收，據(jù)悉政法部分將會(huì)向外省發(fā)函，哀求幫助催收，海南公安布局將構(gòu)成10個(gè)事情組分赴舉國(guó)各地上門(mén)催收。公安布局將公布告示，明白借債人的還款職責(zé)，不然將承當(dāng)執(zhí)法責(zé)任。“畢竟借債人最多只能借債20萬(wàn)元，不要由于這點(diǎn)錢(qián)不還，成為被告，背上遮掩、遮蓋犯法所得、犯法所得收益罪，毀了后半生。”知戀人士如是說(shuō)。

看來(lái)，專(zhuān)班正在以最嚴(yán)厲的伎倆催還出借人借出的資金，取消借債人當(dāng)老賴(lài)的僥幸心思。畢竟借債還錢(qián)是理應(yīng)云云的事，這也是提高兌付比例的緊張。

鳳凰金融在海南原委

創(chuàng)建于2014年8月的鳳凰金融團(tuán)體，是一家綜合性智能金融辦事平臺(tái)，運(yùn)營(yíng)主體為鳳新科技（海口）團(tuán)體僅限公司（下稱(chēng)“鳳新科技”），主要業(yè)務(wù)板塊包含網(wǎng)貸、基金、外洋和財(cái)產(chǎn)。鳳凰智信是鳳新科技全資子公司，鳳凰衛(wèi)視直接持有鳳新科技約10%的股份。

鳳凰智信于2016年5月在北京注冊(cè)建立，事先名為“北京鳳凰智信信息武藝僅限公司”，2019年7月遷入海口，注冊(cè)地變動(dòng)為海口市龍華區(qū)，注冊(cè)資金5億元，法人代表人賀鑫，主業(yè)務(wù)務(wù)是P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，存管銀舉動(dòng)中信百信銀行。

最初興辦項(xiàng)目公司時(shí)，賀鑫是第一大股東，張震做為項(xiàng)目公司辦理人和干系業(yè)務(wù)提高決定人，在不出資的情況下成為項(xiàng)目公司第二大股東，持股10%。鳳凰衛(wèi)視和鳳凰網(wǎng)是項(xiàng)目公司的股東，鳳凰做為品牌受權(quán)方和投資機(jī)構(gòu)，算計(jì)持股10%。

據(jù)記者了解，賀鑫曾就讀于美國(guó)費(fèi)城科帝斯音樂(lè)學(xué)院，在興辦鳳凰智信之前，曾任澳洲亞歷山大教導(dǎo)團(tuán)體董事長(zhǎng)助理、北大博雅教導(dǎo)培訓(xùn)公司合資人、張江股權(quán)投資基金辦理人、上海柏森投資辦理公司實(shí)行合資人。

據(jù)賀鑫先容，鳳凰金融干系業(yè)務(wù)的辦理與提高決定均由張震賣(mài)力，并由其一手搭建了鳳凰智信網(wǎng)貸業(yè)務(wù)體系。張震中學(xué)時(shí)期就讀于北京四中，大學(xué)時(shí)期就讀于美國(guó)俄亥俄州立大學(xué)，并在英國(guó)牛津大學(xué)攻讀工商辦理專(zhuān)業(yè)，厥后成為美國(guó)波士頓辦理扣問(wèn)公司合資人，并曾在西門(mén)子團(tuán)體戰(zhàn)略部承繼副總裁。

最初的幾年，網(wǎng)貸業(yè)務(wù)猖獗擴(kuò)張，風(fēng)險(xiǎn)暗流涌動(dòng)，行業(yè)辦理的腳步漸進(jìn)。

在第一財(cái)經(jīng)獨(dú)家取得的一份質(zhì)料中，賀鑫寫(xiě)道：“為了使鳳凰智信的競(jìng)爭(zhēng)壓力小一些，張震發(fā)起遷出北京，事先張震列了四、五個(gè)省份……厥后他以為海南剛公布建立自貿(mào)港，勉勵(lì)創(chuàng)新提高，再加之鳳凰智信在美國(guó)上市前的準(zhǔn)備事情已基本完成，假如海南支持網(wǎng)貸業(yè)務(wù)提高，鳳凰智信在海南順?biāo)炷玫健畟浒冈圏c(diǎn)’后，立刻就可以公布在美國(guó)上市。”

2018年9月，鳳凰金融團(tuán)體與海口市當(dāng)局簽署《海口市人民當(dāng)局與鳳凰金融團(tuán)體互助備忘錄》,就促進(jìn)總部經(jīng)濟(jì)提高、企業(yè)上市、人才支持、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型晉級(jí)等外容展開(kāi)互助。依照互助備忘錄商定，鳳凰金融團(tuán)體擬將其境內(nèi)業(yè)務(wù)策劃主體鳳新科技及其子公司鳳凰智信全體從北京遷入海口。

就在鳳凰智信決定遷往海口之后，2018年12月，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治事情向?qū)〗M辦公室、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治事情向?qū)〗M辦公室團(tuán)結(jié)公布《關(guān)于做好網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分類(lèi)處理和風(fēng)險(xiǎn)防備事情的意見(jiàn)》（下稱(chēng)“175號(hào)文”），確定以機(jī)構(gòu)退去為主要事情朝向，同時(shí)，穩(wěn)妥有序推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處理，確保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)出清歷程有序可控。

2019年6月，鳳凰智信遷出北京取得批復(fù)，完成工商遷脫手續(xù)。半個(gè)多月后，鳳凰智信從北京遷入海口，并在海南持續(xù)展開(kāi)P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

遷入海口時(shí)，鳳凰智信拉攏借貸余額為105億元，出借人數(shù)7.94萬(wàn)人，借債人數(shù)45.16萬(wàn)人，其業(yè)務(wù)量最高時(shí)拉攏余額為116.05億元。

鳳凰金融風(fēng)險(xiǎn)處理的海南做法

“沖破信息不合錯(cuò)誤稱(chēng)、明白分工、壓實(shí)股東責(zé)任、盡最大積極保護(hù)出借人優(yōu)點(diǎn)、打擊逃廢債，這是鳳凰金融風(fēng)險(xiǎn)處理歷程中依照的準(zhǔn)則，也是目標(biāo)。”上述知戀人士對(duì)記者總結(jié)道。

第一財(cái)經(jīng)記者在采訪(fǎng)中了解到，在鳳凰智信遷入海南之前，海南省干系部分向國(guó)度有關(guān)部分舉行了叨教，并加強(qiáng)了與北京市干系部分聯(lián)動(dòng)羈系。與此同時(shí)，創(chuàng)建了海南省內(nèi)的和諧機(jī)制，對(duì)鳳凰智信舉行全盤(pán)羈系。

在退去歷程中，海南不休壓實(shí)鳳凰智信及其股東的主體責(zé)任，要求其針對(duì)約莫產(chǎn)生的成績(jī)事先準(zhǔn)備，催促其股東單位就特別情況做好資金操持，流通舉報(bào)專(zhuān)線(xiàn)，及時(shí)報(bào)告事情歷程，及時(shí)回應(yīng)干系訴求。

上述知戀人士向第一財(cái)經(jīng)記者表現(xiàn)，依照干系劃定，平臺(tái)備案后，依據(jù)“先刑后民”的準(zhǔn)則，在刑事案件未辦結(jié)之前不克不及舉行兌付。海南省以?xún)?yōu)先保證人民群眾優(yōu)點(diǎn)為動(dòng)身點(diǎn)和落腳點(diǎn)，決定在刑事案件偵查歷程中實(shí)行兌付。經(jīng)干系部分贊同，快速啟動(dòng)了一致兌付。

別的，后續(xù)將依據(jù)公安布局偵查的情況，推斷哪些股東應(yīng)該承當(dāng)何種責(zé)任，持續(xù)壓實(shí)股東責(zé)任。

上述知戀人士向第一財(cái)經(jīng)記者表現(xiàn)，現(xiàn)在，仍有局部出借人渴望可以追回資金本息及逾期罰息，在他看來(lái)，當(dāng)局出頭積極化解風(fēng)險(xiǎn)，分清責(zé)任，依照法治化、市場(chǎng)化的辦法舉行處理，將是風(fēng)險(xiǎn)處理的終極走向。